Crédito consignado: o que é e para que serve?

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O crédito consignado é a modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente, direto no contracheque ou benefício INSS.

credito consignado

É tido como uma boa opção pra quem precisa de dinheiro no curto prazo e quer pagar mais barato, mas não quer assumir parcelas muito altas. Se este é o seu caso, saiba quais são os prazos do empréstimo consignado, para cada. Essa é uma modalidade exclusiva de crédito para Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores de empresas privadas.

Margem crédito consignado

A margem consignável é o valor máximo da renda de um Trabalhador, Aposentado, Pensionista ou Servidor Público (civis e militares) que pode ser comprometida em um empréstimo consignado, que é aquele crédito descontado direto da folha de pagamento.

margem consignavel

O crédito pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras no valor limite de 35% do valor mensal do salário, aposentadoria ou pensão. Esse valor é conhecido como margem consignável.

Prazos

Os prazos mínimos do contrato do empréstimo consignado variam de acordo com o banco e o convênio atendido. Algumas instituições financeiras oferecem prazos de 12 a 24 meses.

É preciso lembrar que prazos menores, são sinônimos de parcelas maiores. Assim, quem contrata um empréstimo consignado precisa ter consciência de que o valor da sua renda será comprometido com o pagamento das parcelas, durante determinado período. Esse prazo representa o vencimento do contrato.

Da mesma forma, os prazos máximos para pagamento também dependem da política de crédito de cada banco. Entretanto, há um prazo limite para cada tipo de convênio, garantindo desta forma, que o consumidor não irá comprometer sua renda, além do tempo permitido por lei.

Em outras palavras, essa foi uma medida adotada para evitar que Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores de empresas privadas, se endividem sem necessidade. A atenção neste ponto, é que, quanto maior o prazo para pagamento, maior o valor da taxa de juros cobrada e do Custo Efetivo Total (CET).

Dessa forma, contratos de empréstimo consignado com prazos maiores têm parcelas menores. Mas comprometem o benefício INSS ou salário por mais tempo.

Descubra agora como calcular a margem livre:

 (Valor líquido da renda ou benefício) * 30% – (valor das parcelas pagas de todos os empréstimos consignados)

Portanto, se um aposentado, recebe R$2.000, por exemplo, pode comprometer até R$600 mensais com todas as parcelas do crédito consignado. Caso já tenha uma parcela de R$450, só poderá assumir nova dívida no valor de R$150. Essa passará a ser então, a sua nova margem livre. Ou seja, a diferença entre a margem limite e o valor já comprometido com outras prestações.

Dessa forma, saber o que é e como calcular a margem consignável pode contribuir para tomar decisões mais assertivas. Além disso, ter essa informação pode ajudar no planejamento financeiro individual ou familiar não só deste tipo de empréstimo mas de qualquer outro, visite o nosso site e veja como podemos ser o caminho para a sua solução.

Por: Nelson Chaves.

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