Desbancarização. Apesar das projeções nada animadoras das projeções de crescimento do PIB no Brasil as empresas de tecnologia do setor financeiro (Fintechs) estão otimistas.
Na base deste otimismo estão as condições de financiamento para seus negócios e o ambiente regulatório que vem sendo construído pelo Banco Central e CVM. Essa visão é compartilhada com os Fundos que capitalizam esse tipo de empresas para operar bilhões estarão vindo para o Brasil.
Na verdade esse otimismo é resultado da vontade de 3 segmentos: Fundos (investidores), CVM/Banco Central e mercado interno (vamos falar desse depois). Os sinais são positivos: uma boa notícia por exemplo é o Open Banking; sistema que prevê abertura, para concorrentes, de informações das contas dos clientes, desde que com autorização.
Parte das regras será imposta pelo regulador enquanto que outra será definida pelo próprio mercado, num esforço de autorregularão. Esse processo de abertura das informações será gradual, primeiro serão dados bancários de tarifas, depois do cadastro e depois dados da conta. Informações assim serão matéria-prima para poder oferecer crédito com menor risco para os tomadores.
Sobre as Fintechs e a desbancarização
A ideia é que essas Fintechs funcionem como se fosse uma Banco emprestando dinheiro para tomadores em nichos específicos de produtos de crédito que não são muito o foco dos bancos de grandes redes de agência. Par entender isso melhor vamos de forma macro explicar como funciona um banco. Um Banco capta dinheiro de poupadores e empresta para tomadores.
Esses tomadores estão distribuídos nas suas agencias espalhadas nas diversas cidades do país. A Fintech faz a mesma coisa de outra forma: capta dinheiro dos fundos e empresta para tomadores.
A diferença principal é que a fintech não tem as agencias e nesse caso precisa encontrar outras formas de encontrar esses clientes. Com o “Open bank” não será difícil encontrar o cliente e o processo de traze-lo para a operação não será difícil uma vez que hoje tudo se resolve da forma digital, sem precisar ir numa agência.
Pagamento instantâneos
Outra boa notícia para as Fintechs que vem por aí será os “pagamentos instantâneos” onde poderá pagar qualquer coisa em 24 horas 7 dias por semana. Como podemos perceber nessas iniciativas haverá compartilhamento de informações entre plataforma diversas e vencerá o jogo quem tiver muita tecnologia para encantar o cliente, oferecer o melhor crédito sob medida, oferecer melhores condições.
Acabou aquele jeito tradicional de ter que ir na agência, convencer sentado na frente conversando, estaremos assim iniciando um forte processo de desbancarização!
Por: Nelson Chaves
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